Las reclamaciones de créditos bancarios no concedidos se incrementan
Los consumidores financieros se encuentran en una situación incomoda por que las entidades bancarias han decidido restringir el crédito, parece que las ayudas del Gobierno para reactivar la economía a través de la banca no surgen efectos.
Según el Banco de España se ha elevado el número de reclamaciones por parte de los clientes ante la negativa de la banca de conceder préstamos, la entidad explica que estas exigencias difícilmente pueden tener consecuencias. Sin embargo el consumidor tiene el derecho de conocer los argumentos del rechazo de su solicitud de financiación, así como el régimen mercantil que dirige su banco o caja de ahorro.
El Banco de España aclara, que no puede evaluar inmediatamente este dictamen de las entidades financieras, porque es un régimen comercial que determina cada entidad financiera.
Entre las protestas de los clientes bancarios llama la atención que aquellas personas con hipotecas concedidas, pero que por tramites burocráticos demora unos meses en formalizarse, las condiciones ofrecidas son modificadas.
En estos procesos el Banco de España investiga cuidadosamente cada caso, porque si existen certificados o un compromiso acordado, no siempre se puede alterar las condiciones a pocos días de la firma.
El florecimiento económico alimentó el empeño de endeudamiento familiar
El florecimiento económico de los últimos años alimentó el deseo de muchas familias a endeudarse contratanto diversos tipos de créditos, hoy en día que la crisis es evidente hay miles de hogares que no pueden hacer frente sus problemas de pagos.
Los principales afectados son los consumidores con hipotecas, préstamos personales, créditos rápidos, etc, que ayudados por el incremento del desempleo, la insuficiencia o los imprevistos originan el ahorcamiento económico de muchos hogares. Esta situación conlleva que aumenten los créditos dudosos y por tanto un fortalecimiento de la morosidad.
Algunas Asociaciones de Consumidores recomiendan refinanciar la deuda con las entidades financieras, pero explica que ampliar o modificar una hipoteca conlleva gastos y avisa que es beneficioso eludir los créditos hipotecarios de cuota ascendente y las hipotecas multidivisas.
De igual modo, lo último que el cliente debe renunciar a abonar es la hipoteca, por que actualmente constituye un resguardo indudable y los otros deberes personales no tanto.
El remedio no consiste en acudir a solicitar la reunificación de préstamos, los créditos rápidos y las tarjetas de créditos, por que se termina abonando un importe superior a largo plazo. Por tanto es muy importante renegociar los créditos y no introducirse más en un círculo vicioso.
La morosidad de los créditos alcanza el 2,837%
Los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito alcanzan una morosidad en octubre de 2,837%, la mas alta desde finales de 1997, según el informe del Banco de España. Esta cantidad significa un crecimiento de 0,294 puntos respecto a la tasa de septiembre (2,543%) y tres veces más que octubre de 2007 (0,822%).
El resto de créditos dudosos creció en 5,527 millones de euros en relación a septiembre, al situarse en 51,158 millones de euros en octubre anverso a los 45,631 millones del mes anterior. El contenido total de préstamos otorgados hasta septiembre llego hasta 1,8 billones de euros.
La morosidad de los créditos otorgados para trabajos inmobiliarios se ha incrementado hasta el 4,75% en septiembre, lo que supone multiplicar por 12 la tasa inscrita en septiembre de 2007.
El apunte incluye el déficit del concurso voluntario de acreedores de Martinsa Fadesa, pero no reune la morosidad de las empresas financieras de crédito por que no pueden ofrecer depósitos pero si otorgan créditos y poseen una morosidad muy elevada
La refinanciación de deudas subirá por el descenso del precio del dinero
Las previsiones que el índice de referencia en España para calcular las hipotecas, el euribor puede alcanzar a mediados de 2009 un 2,5%, puede aliviar a los consumidores con problemas de pagos, con la política del Banco Central Europeo de bajar los tipos de interés es la oportunidad de refinanciar las deudas.
Según, la Agencia Negociadora de Productos Bancarios la rebaja del precio del dinero provocara un incremento importante en la petición de refinanciación de deudas por parte de hogares con problemas de liquidez. El procedimiento beneficiaria al consumidor, La Agencia pone un ejemplo: un hogar que destina 1,500 euros mensuales a pagos financieros puede refinanciar su hipoteca a tipo más bajo y obtendrá un recibo de 900 euros mensuales, esto supone un ahorro del 40% cada mes.
Conforme el estudio II Oleada de 2008 del Estudio sobre el Mercado Hipotecario, elaborado por Creed España para la Agencia, el grupo de encuestados que refinanciarian sus deudas se ha incrementado en un 56% en los últimos seis meses.
Los hipotecados confían en que el precio del dinero seguirá bajando, si esto sucede habrá más posibilidades de renegociar un crédito hipotecario.
Refinanciación de deudas con carencia
Las empresas reunificadoras de deudas tratan de adaptarse a la crisis financiera de muchos hogares en aprietos económicos, el incremento del paro y la alta taza de morosidad de las familias que no pueden hacer frente al pago de su crédito bancario, tarjeta de crédito y su hipoteca, conlleva a estas reunificadoras a lanzar nuevas ofertas para los consumidores.
Este es el caso de la empresa de mediación financiera Hipoteca Gratis, especialistas en lograr la mejor financiación en créditos hipotecarios, reunificación de préstamos y préstamos personales, que ofrece el nuevo producto reunificación de deudas con carencia.
Esta financiación te ofrece la posibilidad de no pagar los tres primeros meses, el cuarto mes abonas solo la mitad de la cuota y podrás agrupar todas tus deudas en una sola cuota con un interés más bajo.
Los consumidores que soliciten esta nuevo producto tiene que gozar de una buena estabilidad laboral (contrato laboral indefinido), y podrás lograr hasta el 80% del valor de tasación de tu vivienda.
Consumo legarizará los privilegios de los clientes de refinanciación de deudas
La Dirección General de Consumo legalizara con una resolución en periodo de tramitación los privilegios de los consumidores de los servicios de refinanciación de deudas financieras y de remesas internacionales de dineros. La Conselleria de Salud y Consumo del Gobierno Balear, ha revelado que estos dos sectores se encuentran practicamente desregulados y que sus usuarios son personas que no pueden hacer frente a sus problemas de pagos (hipotecas, tarjetas de créditos, préstamos personales, etc) o desalojadas de su país de origen.
La orden regulara los principales aspectos de la reunificación:
- La creación de un registro de personas y entidades que presten servicios de asesoramiento.
- La publicidad de estas empresas reunificadoras de deudas.
- El contenido mínimo del derecho de información precontractual para los consumidores
Sobre el contenido de información, este decreto implantara la obligatoriedad de advertir en el momento del compromiso acerca de las alternativas estudiadas, el ahorro mensual que supone, el precio total con la carga financiera, el periodo de la deuda negociada y las remuneraciones que cobrara el asesor.
Para las remesas internacionales se informara primero sobre la modalidad del servicio que se presta, los precios y las remuneraciones derivados, igualmente el tiempo estimado para que el dinero llegue a su destino.
El proyecto ha sido discutido por los delegados de las delegaciones, instituciones y agentes sociales en el Consejo Asesor de Consumo.