Las reclamaciones de créditos bancarios no concedidos se incrementan
Los consumidores financieros se encuentran en una situación incomoda por que las entidades bancarias han decidido restringir el crédito, parece que las ayudas del Gobierno para reactivar la economía a través de la banca no surgen efectos.
Según el Banco de España se ha elevado el número de reclamaciones por parte de los clientes ante la negativa de la banca de conceder préstamos, la entidad explica que estas exigencias difícilmente pueden tener consecuencias. Sin embargo el consumidor tiene el derecho de conocer los argumentos del rechazo de su solicitud de financiación, así como el régimen mercantil que dirige su banco o caja de ahorro.
El Banco de España aclara, que no puede evaluar inmediatamente este dictamen de las entidades financieras, porque es un régimen comercial que determina cada entidad financiera.
Entre las protestas de los clientes bancarios llama la atención que aquellas personas con hipotecas concedidas, pero que por tramites burocráticos demora unos meses en formalizarse, las condiciones ofrecidas son modificadas.
En estos procesos el Banco de España investiga cuidadosamente cada caso, porque si existen certificados o un compromiso acordado, no siempre se puede alterar las condiciones a pocos días de la firma.
El florecimiento económico alimentó el empeño de endeudamiento familiar
El florecimiento económico de los últimos años alimentó el deseo de muchas familias a endeudarse contratanto diversos tipos de créditos, hoy en día que la crisis es evidente hay miles de hogares que no pueden hacer frente sus problemas de pagos.
Los principales afectados son los consumidores con hipotecas, préstamos personales, créditos rápidos, etc, que ayudados por el incremento del desempleo, la insuficiencia o los imprevistos originan el ahorcamiento económico de muchos hogares. Esta situación conlleva que aumenten los créditos dudosos y por tanto un fortalecimiento de la morosidad.
Algunas Asociaciones de Consumidores recomiendan refinanciar la deuda con las entidades financieras, pero explica que ampliar o modificar una hipoteca conlleva gastos y avisa que es beneficioso eludir los créditos hipotecarios de cuota ascendente y las hipotecas multidivisas.
De igual modo, lo último que el cliente debe renunciar a abonar es la hipoteca, por que actualmente constituye un resguardo indudable y los otros deberes personales no tanto.
El remedio no consiste en acudir a solicitar la reunificación de préstamos, los créditos rápidos y las tarjetas de créditos, por que se termina abonando un importe superior a largo plazo. Por tanto es muy importante renegociar los créditos y no introducirse más en un círculo vicioso.
La morosidad de los créditos alcanza el 2,837%
Los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito alcanzan una morosidad en octubre de 2,837%, la mas alta desde finales de 1997, según el informe del Banco de España. Esta cantidad significa un crecimiento de 0,294 puntos respecto a la tasa de septiembre (2,543%) y tres veces más que octubre de 2007 (0,822%).
El resto de créditos dudosos creció en 5,527 millones de euros en relación a septiembre, al situarse en 51,158 millones de euros en octubre anverso a los 45,631 millones del mes anterior. El contenido total de préstamos otorgados hasta septiembre llego hasta 1,8 billones de euros.
La morosidad de los créditos otorgados para trabajos inmobiliarios se ha incrementado hasta el 4,75% en septiembre, lo que supone multiplicar por 12 la tasa inscrita en septiembre de 2007.
El apunte incluye el déficit del concurso voluntario de acreedores de Martinsa Fadesa, pero no reune la morosidad de las empresas financieras de crédito por que no pueden ofrecer depósitos pero si otorgan créditos y poseen una morosidad muy elevada
Refinanciación de deudas con carencia
Las empresas reunificadoras de deudas tratan de adaptarse a la crisis financiera de muchos hogares en aprietos económicos, el incremento del paro y la alta taza de morosidad de las familias que no pueden hacer frente al pago de su crédito bancario, tarjeta de crédito y su hipoteca, conlleva a estas reunificadoras a lanzar nuevas ofertas para los consumidores.
Este es el caso de la empresa de mediación financiera Hipoteca Gratis, especialistas en lograr la mejor financiación en créditos hipotecarios, reunificación de préstamos y préstamos personales, que ofrece el nuevo producto reunificación de deudas con carencia.
Esta financiación te ofrece la posibilidad de no pagar los tres primeros meses, el cuarto mes abonas solo la mitad de la cuota y podrás agrupar todas tus deudas en una sola cuota con un interés más bajo.
Los consumidores que soliciten esta nuevo producto tiene que gozar de una buena estabilidad laboral (contrato laboral indefinido), y podrás lograr hasta el 80% del valor de tasación de tu vivienda.
Consumo legarizará los privilegios de los clientes de refinanciación de deudas
La Dirección General de Consumo legalizara con una resolución en periodo de tramitación los privilegios de los consumidores de los servicios de refinanciación de deudas financieras y de remesas internacionales de dineros. La Conselleria de Salud y Consumo del Gobierno Balear, ha revelado que estos dos sectores se encuentran practicamente desregulados y que sus usuarios son personas que no pueden hacer frente a sus problemas de pagos (hipotecas, tarjetas de créditos, préstamos personales, etc) o desalojadas de su país de origen.
La orden regulara los principales aspectos de la reunificación:
- La creación de un registro de personas y entidades que presten servicios de asesoramiento.
- La publicidad de estas empresas reunificadoras de deudas.
- El contenido mínimo del derecho de información precontractual para los consumidores
Sobre el contenido de información, este decreto implantara la obligatoriedad de advertir en el momento del compromiso acerca de las alternativas estudiadas, el ahorro mensual que supone, el precio total con la carga financiera, el periodo de la deuda negociada y las remuneraciones que cobrara el asesor.
Para las remesas internacionales se informara primero sobre la modalidad del servicio que se presta, los precios y las remuneraciones derivados, igualmente el tiempo estimado para que el dinero llegue a su destino.
El proyecto ha sido discutido por los delegados de las delegaciones, instituciones y agentes sociales en el Consejo Asesor de Consumo.
Las financieras de crédito arrastradas por la crisis
Las empresas financieras de crédito, son entidades inscritas en el registro del Banco de España, cuya finalidad es la concesión de créditos al consumo.
La realidad de estas financieras es complicada debido principalmente a la crisis y al derrumbe de los prestamos al consumo, esta financiación se obtenían sin tramites, de una forma rápida y sencilla. Además también les afecta el cierre crediticio por parte de la banca tradicional, que están mermando considerablemente sus negocios.
Para hacernos una idea en el primer semestre de 2008, según ASNEF los créditos al consumo han descendido un 7,3%. Pero el gran problema de estas financieras de crédito son los altos intereses que llegaban a cobrar en algunos casos de hasta el 24%, el presidente de Solventia explica: era una financiación pensada para duraciones cortas, pero calculada para periodos de reembolso más próximos a los del sector inmobiliario.
Las causas del crecimiento y caída de estos créditos rápidos se debe principalmente a la adquisición masiva y mal uso de productos como las tarjetas por parte de los clientes, que se han dejado llevar por la bonanza y han buscado un crédito fácil en forma de tarjeta, cuando no es ése el objetivo de estos productos.
Refinanciación de deudas con Agencia Nacional de Créditos
Empresa de intermediación financiera ofrece tanto a particulares como empresas las mejores soluciones de financiación para ello cuenta con una gran experiencia en el sector financiero
Esta formado por profesionales del sector (asesores, inmobiliarios, abogados, economistas, analista) y le ayudaran a solucionar sus problemas con total transparencia y rapidez.
La Agencia Nacional de Créditos presenta una amplia gama de productos: hipotecas, préstamos personales, créditos empresa y refinanciación de deudas.
Refinanciación de Deudas
Actualmente muchos consumidores solicitan la reunificación de préstamos como una salida a sus problemas de liquidez, la financiera ofrece hasta el 97% del valor de su vivienda. Puede elegir entre dos opciones:
1. Unificación de deudas
Si todavía no esta en el Asnef-RAI, este producto es la opción para poder solicitar la unificación de pagos en un solo recibo y pagara menos cada mes.
La financiación puede llegar hasta el 80% del valor de la vivienda, con un periodo de amortización desde 3 hasta 30 años, el ratio de endeudamiento del solicitante puede llegar hasta el 40%.
Comisión por apertura desde 1,5% hasta 2,5% y de cancelación parcial o total desde 0,5% hasta 2%, los intereses el primer año fijo y después variable en función del euribor.
2. Refinanciación de deudas
Este producto esta destinado a clientes insolventes que se encuentren en ficheros de ASNEF-RAI, con una financiación de hasta el 75% del inmueble, un tiempo de amortización desde 3 hasta 30 años y un ratio de endeudamiento de hasta el 50%.
Las comisiones de apertura desde el 2,5% hasta el 4,75% y de cancelación total o parcial desde el 1,95% hasta el 4,75%, el tipo de interés fijo el primer año y luego variable en función del euribor.
En la actualidad la Agencia Nacional de Créditos ha iniciado su crecimiento regional a través del sistema de franquicias, con más de 80,000 peticiones financieras cada año y trabaja con más de 50 bancos nacionales e internacionales.
Reunificación de Deudas con Central Credit Verasa
Empresa de Servicios Financieros, Central Credit Verasa con seis años de experiencia, ofreciendo la mejor financiación tanto a particulares como empresas en todo el territorio español.
La empresa esta formado por personal altamente cualificados en el sector financiero, asegurador, inmobiliario y jurídico, colaborando con el cliente ofreciendo la mejor financiación que se adapte a sus necesidades.
Con una amplia gama de productos, le ofrecemos: préstamos hipotecarios, préstamos personales, seguros, leasing y renting, servicios jurídicos y reunificacion de préstamos.
Reunificación de préstamos
La crisis financiera ahoga a muchas familias ayudado por las restricciones crediticias de las entidades financieras, los consumidores buscan otras alternativas para poder solucionar sus problemas de pagos.
Refinanciando deudas obtendrá: pagar menos a fin de mes, mayor ahorro familiar, no aparecerá en las lista de morosos, y podrá dormir tranquilo.
Mucho cuidado al momento de solicitar la reunificación de préstamos, las Asociaciones de consumidores recomiendan pensarlo con calma incluso tomarse unos días para no cometer errores y exigir que le informen con total transparencia las condiciones del nuevo crédito hipotecario.
Reunificación de préstamos con Hipoteca Ya
Hipoteca Ya, empresa de intermediación financiera ofrece un servicio de consultoría tanto a empresas como particulares, para ello cuenta con personal altamente cualificados que le ofrecen la mejor financiación a sus problemas de pagos.
Hipoteca Ya ofrece las siguientes soluciones financieras: refinanciación de deudas, préstamo liquidez, crédito hipotecario y cancelación de deudas.
Refinanciación de deudas consiste en agrupar todas las deudas (hipoteca, préstamos personales, tarjetas de crédito, créditos rápidos..) en un solo crédito hipotecario de esta manera podrás conseguir un ahorro mensual de casi la mitad, de lo que pagabas por todos tus préstamos.
Las organizaciones de consumidores recomiendan agotar todas las vías posibles con las entidades financieras antes de acudir a las reunificadoras de deudas, ante esta situación es recomendable pensarlo con calma y exigir que le informen con total transparencia antes de firmar cualquier documento.
Reunificación de Deudas con KIRON Servicios Financieros
Empresa de mediación financiera, con más de diez años de experiencia le ofrece la mejor financiación del mercado a sus clientes tanto a particulares como a empresas, si la crisis le afecta, esta en el paro o no puede con su hipoteca, unifica todos tus pagos en una sola cuota.
Un asesor financiero estudiara y analiza su problema de falta de liquidez, refinanciando todas tus deudas obtendrás hasta un 50% de ahorro mensual, mejor calidad de vida y podrás conciliar el sueño.
También puede beneficiarse de los siguientes productos:
- Hipotecas.
- Refinanciación de deudas.
- Préstamos Personales.
- Productos Tercera Edad.
- Productos Específicos.
Mucho cuidado al momento de refinanciar sus deudas no olvidemos que modificar un préstamo hipotecario conlleva gastos y penalizaciones, acudan siempre a profesionales e exijan que le informen con total transparencia las condiciones de su nuevo crédito hipotecario.