CreditServices lanza la Franquicia Low Cost
La empresa reunificadora de deuda CreditServices, apuesta por un novedoso criterio de Franquicia y presenta, CreditSeguros, la Franquicia Low Cost del año 2009.
CreditSeguros es la Correduría de Seguros creada con los representantes en España de Arthur Gallaguer, correduría de seguros líder mundial en número de pólizas, con oficinas en más de 100 países.
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Las reclamaciones de créditos bancarios no concedidos se incrementan
Los consumidores financieros se encuentran en una situación incomoda por que las entidades bancarias han decidido restringir el crédito, parece que las ayudas del Gobierno para reactivar la economía a través de la banca no surgen efectos.
Según el Banco de España se ha elevado el número de reclamaciones por parte de los clientes ante la negativa de la banca de conceder préstamos, la entidad explica que estas exigencias difícilmente pueden tener consecuencias. Sin embargo el consumidor tiene el derecho de conocer los argumentos del rechazo de su solicitud de financiación, así como el régimen mercantil que dirige su banco o caja de ahorro.
El Banco de España aclara, que no puede evaluar inmediatamente este dictamen de las entidades financieras, porque es un régimen comercial que determina cada entidad financiera.
Entre las protestas de los clientes bancarios llama la atención que aquellas personas con hipotecas concedidas, pero que por tramites burocráticos demora unos meses en formalizarse, las condiciones ofrecidas son modificadas.
En estos procesos el Banco de España investiga cuidadosamente cada caso, porque si existen certificados o un compromiso acordado, no siempre se puede alterar las condiciones a pocos días de la firma.
El florecimiento económico alimentó el empeño de endeudamiento familiar
El florecimiento económico de los últimos años alimentó el deseo de muchas familias a endeudarse contratanto diversos tipos de créditos, hoy en día que la crisis es evidente hay miles de hogares que no pueden hacer frente sus problemas de pagos.
Los principales afectados son los consumidores con hipotecas, préstamos personales, créditos rápidos, etc, que ayudados por el incremento del desempleo, la insuficiencia o los imprevistos originan el ahorcamiento económico de muchos hogares. Esta situación conlleva que aumenten los créditos dudosos y por tanto un fortalecimiento de la morosidad.
Algunas Asociaciones de Consumidores recomiendan refinanciar la deuda con las entidades financieras, pero explica que ampliar o modificar una hipoteca conlleva gastos y avisa que es beneficioso eludir los créditos hipotecarios de cuota ascendente y las hipotecas multidivisas.
De igual modo, lo último que el cliente debe renunciar a abonar es la hipoteca, por que actualmente constituye un resguardo indudable y los otros deberes personales no tanto.
El remedio no consiste en acudir a solicitar la reunificación de préstamos, los créditos rápidos y las tarjetas de créditos, por que se termina abonando un importe superior a largo plazo. Por tanto es muy importante renegociar los créditos y no introducirse más en un círculo vicioso.
La morosidad de los créditos alcanza el 2,837%
Los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito alcanzan una morosidad en octubre de 2,837%, la mas alta desde finales de 1997, según el informe del Banco de España. Esta cantidad significa un crecimiento de 0,294 puntos respecto a la tasa de septiembre (2,543%) y tres veces más que octubre de 2007 (0,822%).
El resto de créditos dudosos creció en 5,527 millones de euros en relación a septiembre, al situarse en 51,158 millones de euros en octubre anverso a los 45,631 millones del mes anterior. El contenido total de préstamos otorgados hasta septiembre llego hasta 1,8 billones de euros.
La morosidad de los créditos otorgados para trabajos inmobiliarios se ha incrementado hasta el 4,75% en septiembre, lo que supone multiplicar por 12 la tasa inscrita en septiembre de 2007.
El apunte incluye el déficit del concurso voluntario de acreedores de Martinsa Fadesa, pero no reune la morosidad de las empresas financieras de crédito por que no pueden ofrecer depósitos pero si otorgan créditos y poseen una morosidad muy elevada
La refinanciación de deudas subirá por el descenso del precio del dinero
Las previsiones que el índice de referencia en España para calcular las hipotecas, el euribor puede alcanzar a mediados de 2009 un 2,5%, puede aliviar a los consumidores con problemas de pagos, con la política del Banco Central Europeo de bajar los tipos de interés es la oportunidad de refinanciar las deudas.
Según, la Agencia Negociadora de Productos Bancarios la rebaja del precio del dinero provocara un incremento importante en la petición de refinanciación de deudas por parte de hogares con problemas de liquidez. El procedimiento beneficiaria al consumidor, La Agencia pone un ejemplo: un hogar que destina 1,500 euros mensuales a pagos financieros puede refinanciar su hipoteca a tipo más bajo y obtendrá un recibo de 900 euros mensuales, esto supone un ahorro del 40% cada mes.
Conforme el estudio II Oleada de 2008 del Estudio sobre el Mercado Hipotecario, elaborado por Creed España para la Agencia, el grupo de encuestados que refinanciarian sus deudas se ha incrementado en un 56% en los últimos seis meses.
Los hipotecados confían en que el precio del dinero seguirá bajando, si esto sucede habrá más posibilidades de renegociar un crédito hipotecario.
Refinanciación de deudas con carencia
Las empresas reunificadoras de deudas tratan de adaptarse a la crisis financiera de muchos hogares en aprietos económicos, el incremento del paro y la alta taza de morosidad de las familias que no pueden hacer frente al pago de su crédito bancario, tarjeta de crédito y su hipoteca, conlleva a estas reunificadoras a lanzar nuevas ofertas para los consumidores.
Este es el caso de la empresa de mediación financiera Hipoteca Gratis, especialistas en lograr la mejor financiación en créditos hipotecarios, reunificación de préstamos y préstamos personales, que ofrece el nuevo producto reunificación de deudas con carencia.
Esta financiación te ofrece la posibilidad de no pagar los tres primeros meses, el cuarto mes abonas solo la mitad de la cuota y podrás agrupar todas tus deudas en una sola cuota con un interés más bajo.
Los consumidores que soliciten esta nuevo producto tiene que gozar de una buena estabilidad laboral (contrato laboral indefinido), y podrás lograr hasta el 80% del valor de tasación de tu vivienda.
Consumo legarizará los privilegios de los clientes de refinanciación de deudas
La Dirección General de Consumo legalizara con una resolución en periodo de tramitación los privilegios de los consumidores de los servicios de refinanciación de deudas financieras y de remesas internacionales de dineros. La Conselleria de Salud y Consumo del Gobierno Balear, ha revelado que estos dos sectores se encuentran practicamente desregulados y que sus usuarios son personas que no pueden hacer frente a sus problemas de pagos (hipotecas, tarjetas de créditos, préstamos personales, etc) o desalojadas de su país de origen.
La orden regulara los principales aspectos de la reunificación:
- La creación de un registro de personas y entidades que presten servicios de asesoramiento.
- La publicidad de estas empresas reunificadoras de deudas.
- El contenido mínimo del derecho de información precontractual para los consumidores
Sobre el contenido de información, este decreto implantara la obligatoriedad de advertir en el momento del compromiso acerca de las alternativas estudiadas, el ahorro mensual que supone, el precio total con la carga financiera, el periodo de la deuda negociada y las remuneraciones que cobrara el asesor.
Para las remesas internacionales se informara primero sobre la modalidad del servicio que se presta, los precios y las remuneraciones derivados, igualmente el tiempo estimado para que el dinero llegue a su destino.
El proyecto ha sido discutido por los delegados de las delegaciones, instituciones y agentes sociales en el Consejo Asesor de Consumo.
Las financieras de crédito arrastradas por la crisis
Las empresas financieras de crédito, son entidades inscritas en el registro del Banco de España, cuya finalidad es la concesión de créditos al consumo.
La realidad de estas financieras es complicada debido principalmente a la crisis y al derrumbe de los prestamos al consumo, esta financiación se obtenían sin tramites, de una forma rápida y sencilla. Además también les afecta el cierre crediticio por parte de la banca tradicional, que están mermando considerablemente sus negocios.
Para hacernos una idea en el primer semestre de 2008, según ASNEF los créditos al consumo han descendido un 7,3%. Pero el gran problema de estas financieras de crédito son los altos intereses que llegaban a cobrar en algunos casos de hasta el 24%, el presidente de Solventia explica: era una financiación pensada para duraciones cortas, pero calculada para periodos de reembolso más próximos a los del sector inmobiliario.
Las causas del crecimiento y caída de estos créditos rápidos se debe principalmente a la adquisición masiva y mal uso de productos como las tarjetas por parte de los clientes, que se han dejado llevar por la bonanza y han buscado un crédito fácil en forma de tarjeta, cuando no es ése el objetivo de estos productos.
El proyecto de ley sobre reunificación de créditos entra en la recta final
En los próximos días la Comisión de Sanidad y Consumo se pronunciara sobre el proyecto de ley que regula las empresas de intermediación financiera (reunificadoras de créditos).
El proyecto intenta aumentar las responsabilidades de transparencia de los intermediarios de créditos (reunificadoras de deudas) que ofrecen estos productos a particulares, empresas y que tengan conocimiento en todo momento de las condiciones primordiales de los productos contratados.
Esta normativa pretende apoyar la legislatura de la ley de crédito al consumo, que se emplea tanto a entidades de créditos como empresas y ampliar las responsabilidades de las entidades de crédito a otros intermediarios en materia de crédito hipotecario.
Los consumidores que soliciten la refinanciación de deudas podrán reducir los gastos de estudio en la contratación de los créditos, lo que supone un margen superior de negociación de cara a los intermediarios financieros de créditos, obteniendo de esta manera mejores condiciones de financiación.
Además las intermediarios se verán en la obligación de juntar sus honorarios en un folleto, disponer de tablones de anuncios en las oficinas abiertas al público e indicar el tipo de interés u otras cantidades vinculadas con el valor del crédito y citar con un ejemplo la tasa anual equivalente (TAE).
También establece el compromiso de estas empresas, de inscripción en los registros públicos de las Comunidades Autónomas o en el Instituto Nacional de Consumo
Asimismo las empresas otorgaran al consumidor un presupuesto por escrito, firmada por el delegado de la empresa y que excepto circunstancias inusuales, se podrá revocar en un plazo no inferior a diez días hábiles.
Consumo advierte sobre la publicidad de las reunificadoras de deudas
La Dirección General de Consumo advierte a los consumidores con problemas de pagos, que no se dejen llevar por la publicidad farsante de estas empresas (reunificadoras de deudas), pide precaución a los españoles y añade que este sector esta pasando una situación delicada debido al cierre del grifo crediticio por parte de las entidades financieras.
Estas empresas intermedian entre el consumidor y el banco, solo por presentar al cliente cobran una comisión de hasta un 5%, y otro dato importante alargar el plazo para costear la deuda, se terminara pagando más intereses entre un 10% hasta el 20% al banco.
El aumento del paro hace que mas del 50% de las familias busquen refinanciar sus deudas, pero es aconsejable primero agotar otras vías posibles como negociar con su banco y termina pidiendo calma a los españoles en estas navidades con un consumo razonable para no endeudarse demasiado